Le lancement de l'agrégateur de comptes en Inde ouvre un marché du crédit aux PME de 300 milliards de dollars

En août 2022, le cadre de l'Agrégateur de comptes (AA) a été lancé dans toute l'Inde, couvrant 1,1 milliard de comptes bancaires. Les utilisateurs peuvent relier leurs comptes bancaires, d'assurance, d'investissement et de retraite à une application AA et partager des données financières sélectionnées avec des prêteurs, des assureurs ou d'autres fournisseurs de services en un seul clic, sur la base d'un consentement explicite.

Le système vise à remplacer la soumission fastidieuse de relevés bancaires sur papier, en accélérant l'évaluation du crédit et en réduisant les coûts. Ses partisans estiment qu'il pourrait ouvrir un marché du crédit de 300 milliards de dollars pour les petites et moyennes entreprises, bien que les défenseurs de la vie privée avertissent que le modèle risque d'exposer les données des contreparties et nécessite une surveillance renforcée pour prévenir les abus.

Il a permis le partage de données financières fondé sur le consentement, réduisant le temps et le coût d'évaluation des prêts, et ouvrant un marché potentiel du crédit de 300 milliards de dollars pour les PME indiennes.

Pour réduire les frictions et les coûts dans l'évaluation des prêts pour les prêteurs.

Pour élargir l'accès au crédit formel au vaste secteur des PME indiennes mal desservies.

Pour tirer parti de la base étendue de comptes bancaires du pays grâce à une couche standardisée de partage de données.

Pour créer un cadre fondé sur le consentement qui permet aux utilisateurs de contrôler leurs données financières.

Pour soutenir les objectifs plus larges d'inclusion financière fixés par les régulateurs et les décideurs politiques.

Une couche de partage de données fondée sur le consentement peut élargir l'accès au crédit tout en soulignant la nécessité de solides garanties de confidentialité pour prévenir l'utilisation abusive des informations financières personnelles.

Depuis le lancement, des dizaines de banques et de fintechs se sont intégrées au réseau AA, signalant des approbations de prêts plus rapides et des coûts opérationnels réduits. Cependant, des groupes de la société civile ont exprimé des inquiétudes quant à une possible utilisation abusive des données, en particulier concernant les informations des contreparties, et ont appelé à une surveillance réglementaire plus stricte et à des mécanismes de règlement des griefs plus clairs. Le débat se poursuit alors que la Reserve Bank of India évalue l'impact du cadre et envisage des garanties supplémentaires.