En noviembre de 2019, Taiwo Adedotun, de 23 años, que ganaba $85 al mes como auditor bancario en Lagos, reunió $340 para abrir un kiosco POS de uno por dos metros junto a la carretera Idiroko‑Sango. Al principio compaginaba el kiosco con su empleo diurno, procesando unas 25 transacciones diarias por valor de más de $120.
En marzo de 2020 dejó su empleo bancario, abrió una segunda tienda y pasó a dedicarse a tiempo completo. Para 2021 operaba cinco puntos de venta, empleaba a cuatro personas con salarios fijos, y sus ingresos mensuales por comisiones superaban regularmente los $1,200, lo que ilustra la escalabilidad de la banca de agente para emprendedores individuales.
Construyó cinco tiendas fuera de Lagos, ganó más de $1,200 mensuales en comisiones, empleó a cuatro personas y amplió su red de banca de agente.
El bajo costo de entrada de un dispositivo POS y la capacidad de ganar comisiones en cada transacción hicieron de la banca de agente una fuente de ingresos atractiva.
El creciente desempleo y la limitada presencia de sucursales bancarias en zonas periurbanas crearon una base de clientes lista para los servicios financieros móviles.
El apoyo del Shared Agent Network Expansion Facility del Banco Central proporcionó capacitación y credibilidad que le ayudaron a escalar.
Los modelos de banca de agente con bajas barreras permiten a los emprendedores de zonas desatendidas crear ingresos sostenibles aprovechando la confianza y el volumen de transacciones.
El éxito de Adedotun refleja una tendencia más amplia en Nigeria, donde la banca de agente se expande rápidamente; los principales bancos informan ahora de decenas de miles de agentes y miles de millones en valor de transacciones, mientras que fintechs como OPay y TeamApt siguen reclutando agentes para profundizar la inclusión financiera.
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Las fuentes
- In Nigeria, where there’s a shop, there’s a bank Rest of World · restofworld.org ·