Im November 2019 sammelte der 23-jährige Taiwo Adedotun, der als Bankprüfer in Lagos 85 US-Dollar im Monat verdiente, 340 US-Dollar, um einen ein mal zwei Meter großen POS-Kiosk an der Fernstraße Idiroko-Sango zu eröffnen. Zunächst brachte er den Kiosk mit seiner Festanstellung in Einklang und wickelte täglich etwa 25 Transaktionen im Wert von über 120 US-Dollar ab.
Bis März 2020 kündigte er seinen Bankjob, eröffnete ein zweites Geschäft und arbeitete Vollzeit. Bis 2021 betrieb er fünf Filialen, beschäftigte vier Personen mit festen Gehältern, und seine monatlichen Provisionserlöse überstiegen regelmäßig 1.200 US-Dollar, was die Skalierbarkeit des Agentenbankings für einzelne Unternehmer veranschaulicht.
Er baute fünf Geschäfte außerhalb von Lagos auf, verdiente über 1.200 US-Dollar monatlich an Provisionen, beschäftigte vier Mitarbeiter und erweiterte sein Agentenbanking-Netzwerk.
Die niedrigen Einstiegskosten für ein POS-Gerät und die Möglichkeit, bei jeder Transaktion Provisionen zu verdienen, machten das Agentenbanking zu einer attraktiven Einkommensquelle.
Die wachsende Arbeitslosigkeit und die begrenzte Zahl von Bankfilialen in stadtrandnahen Gebieten schufen eine bereitwillige Kundschaft für mobile Finanzdienstleistungen.
Die Unterstützung durch die Shared Agent Network Expansion Facility der Zentralbank bot Schulungen und Glaubwürdigkeit, die ihm beim Skalieren halfen.
Agentenbanking-Modelle mit niedrigen Eintrittsbarrieren ermöglichen es Unternehmern in unterversorgten Gebieten, durch Vertrauen und Transaktionsvolumen ein nachhaltiges Einkommen zu schaffen.
Adedotuns Erfolg spiegelt einen breiteren Trend in Nigeria wider, wo das Agentenbanking rasch expandiert; große Banken melden inzwischen Zehntausende von Agenten und Milliarden an Transaktionswerten, während Fintechs wie OPay und TeamApt weiterhin Agenten anwerben, um die finanzielle Inklusion zu vertiefen.
DEN BELEGEN FOLGEN
Die Quellen
- In Nigeria, where there’s a shop, there’s a bank Rest of World · restofworld.org ·