Amerants CEO setzte die Kreditkultur nach 187 Mio. USD notleidender Aktiva neu auf – jetzt rückläufig (Interview)

Amerant Bancorp, eine Bank mit 10,3 Milliarden US-Dollar Bilanzsumme in Coral Gables, Florida, geriet Ende 2025 in ihre Kreditkrise: Die notleidenden Aktiva sprangen im dritten Quartal von 98 Millionen US-Dollar im Vorquartal auf 140 Millionen US-Dollar, und CEO Jerry Plush trat etwa eine Woche nach dem Quartalsbericht zurück, was 3,8 Millionen US-Dollar an Trennungsaufwendungen kostete. Analysten von Piper Sandler schrieben, steigende Problemkredite im Gewerbeimmobilien- und Firmenkundengeschäft hätten „Druck auf die Glaubwürdigkeit des Managements“ ausgeübt.

Carlos Iafigliola, ab November 2025 Interims-CEO und im Mai zum CEO ernannt, sagte gegenüber Banking Dive, die Reaktion sei ausdrücklich gewesen: eine Prüfung durch Dritte im vierten Quartal 2025, bei der „jedes einzelne Darlehen“ analysiert wurde, ein umgebautes Kreditteam, der Ausstieg aus riskanteren Engagements und eine neue Chief Credit Officer, Lee Ann Cragg. Infolgedessen stiegen die notleidenden Aktiva im vierten Quartal weiter auf etwa 187 Millionen US-Dollar – die ehrliche Bewertung, die laut ihm die Erholung ermöglichte. In diesem Jahr überarbeitete die Bank die Kreditrichtlinien und internen Systeme und erklärt, sie „verändere schrittweise die interne Kultur dahingehend, wie wir Kreditrisiken begegnen“.

Nach Angaben der Bank drehten sich die Zahlen bis zum zweiten Quartal 2026: Die notleidenden Aktiva sanken um 5 Millionen US-Dollar auf 186,6 Millionen US-Dollar bzw. 1,81 % der Bilanzsumme gegenüber 1,93 % im ersten Quartal, während die Bruttodarlehen um etwa 112 Millionen US-Dollar auf 6,9 Milliarden US-Dollar wuchsen. Amerant vereinfachte sich zudem auf zwei Geschäftsbereiche – international und national – und treibt nun das Firmenkundengeschäft mit C&I-Produktion und Wohnungsbauhypotheken voran, mit Zielkunden aus Logistik, Bildung und professionellen Dienstleistungen mit einem Umsatz von etwa 50 Millionen US-Dollar oder weniger in Südflorida und Tampa.

Notleidende Aktiva gesunken auf 186,6 Mio. USD und 1,81 % der Aktiva (von 1,93 %); Bruttodarlehen +112 Mio. USD auf 6,9 Mrd. USD; Venezuela-Einlagen +500 Mio. USD auf 2,5 Mrd. USD (selbst berichtet im Interview plus Bankergebnisse)

Problemkredite im Gewerbeimmobilien- und Firmenkundengeschäft häuften sich schneller an, als die alte Kreditkultur sie erfassen konnte, was die Amtszeit des vorherigen CEO beendete.

Iafigliola beauftragte eine Prüfung durch Dritte jedes einzelnen Darlehens statt einer Stichprobe, wodurch das gesamte Problem auf einmal sichtbar wurde.

Die Bank verband die Bereinigung mit dem Ausstieg aus riskanteren Engagements und einem neuen Chief Credit Officer, um die Linie zu halten.

Wenn Problemkredite die Glaubwürdigkeit des Managements brechen, sollte jedes Darlehen mit externem Blick geprüft werden, und man sollte die Zahl schlechter werden lassen, bevor sie besser wird; eine Kreditkultur ist eine Umbauaufgabe, kein Flicken für ein Quartal.

Die Bank berichtete am 23. Oktober über die Ergebnisse des dritten Quartals 2026. Iafigliola sagt, es gebe „noch mehr zu tun“, aber das Fundament stehe; die Venezuela-Einlagen – fast 500 Millionen US-Dollar mehr als im Vorquartal auf 2,5 Milliarden US-Dollar – seien ein Wachstumsmotor, den er als „operative Einlagen, gebunden an wesentliche Branchen“ bezeichnet, während die inländischen Einlagen um etwa 2 % auf 5,13 Milliarden US-Dollar sanken.