O Amerant Bancorp, um banco de Coral Gables, Flórida, com US$ 10,3 bilhões em ativos, enfrentou sua crise de crédito no final de 2025: os ativos não performados saltaram para US$ 140 milhões no 3º trimestre, ante US$ 98 milhões no trimestre anterior, e o CEO Jerry Plush deixou o cargo cerca de uma semana após o relatório de resultados, gerando US$ 3,8 milhões em custos de rescisão. Analistas da Piper Sandler escreveram que o aumento dos empréstimos problemáticos de CRE (imóveis comerciais) e comerciais havia "pressionado a credibilidade da administração".
Carlos Iafigliola, CEO interino desde novembro de 2025 e nomeado CEO em maio, disse ao Banking Dive que a resposta foi explícita: uma revisão por terceiros no 4º trimestre de 2025 analisando "cada um dos empréstimos", uma equipe de crédito reformulada, saídas de exposições mais arriscadas e uma nova diretora de crédito, Lee Ann Cragg. Os NPAs, consequentemente, subiram ainda mais no 4º trimestre, para cerca de US$ 187 milhões — a marcação honesta que, segundo ele, preparou a recuperação. Neste ano, o banco reformulou as políticas de crédito e os sistemas internos, e afirma estar "mudando progressivamente a cultura interna sobre como encaramos o risco de crédito".
No 2º trimestre de 2026, os números estavam virando, segundo o banco: os NPAs caíram US$ 5 milhões, para US$ 186,6 milhões, ou 1,81% do total de ativos, ante 1,93% no 1º trimestre, enquanto os empréstimos brutos cresceram cerca de US$ 112 milhões, para US$ 6,9 bilhões. A Amerant também se simplificou em duas linhas de negócio — internacional e doméstica — e agora impulsiona o crescimento comercial com produção de C&I (crédito a empresas) e hipotecas residenciais, mirando empresas de logística, educação e serviços profissionais com receita de aproximadamente US$ 50 milhões ou menos no sul da Flórida e em Tampa.
NPAs reduzidos para US$ 186,6 milhões e 1,81% dos ativos (ante 1,93%); empréstimos brutos +US$ 112 milhões, para US$ 6,9 bilhões; depósitos da Venezuela +US$ 500 milhões, para US$ 2,5 bilhões (autodeclarado na entrevista, além dos resultados do banco)
Empréstimos problemáticos de CRE e comerciais se acumularam mais rápido do que a antiga cultura de crédito conseguia detectar, encerrando o mandato do CEO anterior.
Iafigliola encomendou uma revisão por terceiros de cada um dos empréstimos, em vez de uma amostra, trazendo à tona todo o problema de uma só vez.
O banco combinou a limpeza com saídas de exposições mais arriscadas e uma nova diretora de crédito para manter a linha.
Quando empréstimos problemáticos abalam a credibilidade da administração, revise cada empréstimo com olhos externos e deixe o número piorar antes de melhorar; uma cultura de crédito é um trabalho de reformulação, não um remendo de um trimestre.
O banco divulgou os resultados do 3º trimestre de 2026 em 23 de outubro. Iafigliola diz que ainda há "mais trabalho a fazer", mas a base está estabelecida; os depósitos venezuelanos — quase US$ 500 milhões acima na comparação trimestral, para US$ 2,5 bilhões — são um motor de crescimento que ele chama de "depósitos operacionais ligados a setores essenciais", enquanto os depósitos domésticos caíram cerca de 2%, para US$ 5,13 bilhões.
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As fontes
- Amerant Bank CEO tackles credit crisis Banking Dive · bankingdive.com ·