El consejero delegado de Amerant reajustó la cultura de crédito tras alcanzar los activos improductivos los 187 millones de dólares; ahora van a la baja (entrevista)

Amerant Bancorp, un banco de Coral Gables, Florida, con 10.300 millones de dólares en activos, sufrió su crisis de crédito a finales de 2025: los activos improductivos saltaron a 140 millones de dólares en el tercer trimestre desde 98 millones el trimestre anterior, y el consejero delegado Jerry Plush dimitió aproximadamente una semana después del informe de resultados, con un coste de 3,8 millones de dólares en indemnizaciones por separación. Los analistas de Piper Sandler escribieron que el aumento de los préstamos problemáticos de CRE (inmobiliario comercial) y comerciales había «puesto presión sobre la credibilidad de la dirección».

Carlos Iafigliola, consejero delegado interino desde noviembre de 2025 y nombrado consejero delegado en mayo, declaró a Banking Dive que la respuesta fue explícita: una revisión por un tercero en el cuarto trimestre de 2025 que analizó «cada uno de los préstamos», un equipo de crédito reestructurado, la salida de exposiciones de mayor riesgo y una nueva directora de crédito, Lee Ann Cragg. En consecuencia, los activos improductivos volvieron a aumentar en el cuarto trimestre, hasta unos 187 millones de dólares, la valoración honesta que, según él, preparó la recuperación. Este año el banco renovó las políticas de crédito y los sistemas internos, y afirma que está «cambiando progresivamente la cultura interna sobre cómo asumimos el riesgo de crédito».

Según el banco, en el segundo trimestre de 2026 las cifras empezaron a girar: los activos improductivos bajaron 5 millones de dólares hasta 186,6 millones, o el 1,81% de los activos totales frente al 1,93% del primer trimestre, mientras que los préstamos brutos crecieron unos 112 millones de dólares hasta 6.900 millones. Amerant también se simplificó en dos líneas de negocio —internacional y nacional— y ahora impulsa el crecimiento comercial con la producción de C&I (préstamos comerciales e industriales) e hipotecas residenciales, con objetivo en empresas de logística, educación y servicios profesionales con unos 50 millones de dólares o menos de ingresos en el sur de Florida y Tampa.

Activos improductivos reducidos a 186,6 millones de dólares y al 1,81% de los activos (desde el 1,93%); préstamos brutos +112 millones hasta 6.900 millones; depósitos de Venezuela +500 millones hasta 2.500 millones (autodeclarado en la entrevista, además de los resultados del banco)

Los préstamos problemáticos de CRE y comerciales se acumularon más rápido de lo que la antigua cultura de crédito podía detectar, lo que puso fin al mandato del anterior consejero delegado.

Iafigliola encargó a un tercero la revisión de cada uno de los préstamos en lugar de una muestra, lo que afloró todo el problema de una vez.

El banco combinó la limpieza con la salida de exposiciones de mayor riesgo y una nueva directora de crédito para mantener la disciplina.

Cuando los préstamos problemáticos quiebran la credibilidad de la dirección, hay que revisar cada préstamo con ojos externos y dejar que la cifra empeore antes de mejorar; la cultura de crédito es una labor de reestructuración, no un parche de un trimestre.

El banco presentó sus resultados del tercer trimestre de 2026 el 23 de octubre. Iafigliola afirma que «aún queda trabajo por hacer», pero que los cimientos están puestos; los depósitos venezolanos —que aumentaron casi 500 millones de dólares de un trimestre a otro hasta 2.500 millones— son un motor de crecimiento que él denomina «depósitos operativos vinculados a industrias esenciales», mientras que los depósitos nacionales cayeron alrededor de un 2% hasta 5.130 millones de dólares.