LinkAja、シャリア準拠ウォレットを構築し1か月で10万人のユーザーを獲得

インドネシアの2億2,000万人のイスラム教徒消費者は年間2,240億ドルを支出しているが、フィンテック新興企業が彼らにリーチするには、インドネシア・ウラマー評議会（MUI）とその154のファトワを通過しなければならない。すでに4,500万人のユーザーにサービスを提供していたLinkAjaは、メインアプリを改修するのではなく、モバイルウォレットの並行するシャリア準拠版であるLinkAja Sharia Servicesを構築することを決めた。

同社はWidjayanto Djaenudinをシャリア部門責任者に任命し、厳格なMUIプロセスに申請した。3名の聖職者からなる監督委員会が、市場調査、製品テスト、エンジニアリングを毎月審査した。ファトワ第116号は、浮動資金を認証済みイスラム銀行に置くこと、すべての契約がシャリア法に従うこと、プロモーションにリバ（利子）を一切含めないことを求めた。委員会はまた、MUI承認の240の慈善団体と1,000のモスクに連携したザカート（喜捨）機能の組み込みも義務付けた。

完全な運用監査と300ドルの認証料を経て、LinkAja Sharia Servicesはラマダンの1週間前である2020年4月14日に開始された。最初の1か月で10万人のユーザー登録を記録した。LinkAjaの調査によると、インドネシアのユーザーの大半は、ムダラバやリバの詳細を理解しているからではなく、MUIのハラールロゴを信頼しているという理由だけでシャリアブランドのサービスを選んでいる。

最初の1か月で10万人のシャリアウォレット登録。MUI証明書がイスラム教徒ユーザーにとって主要な信頼の指標となった。

マアルフ・アミン副大統領の2019年11月の「シャリア化」令により、シャリアフィンテックが国の優先事項となり、規制上の追い風が生まれた。

MUI認証はインドネシアの金融規制当局（OJK）によってシャリアフィンテックに法的に義務付けられているため、コンプライアンスは任意ではなく必須であった。

LinkAjaの内部調査により、MUIロゴだけでもイスラム教徒多数派の間で消費者の信頼と採用を促進することが確認された。

並行アプリのアーキテクチャにより、LinkAjaは既存の4,500万人の従来型ユーザーを維持しながら、完全準拠のシャリアトラックを追加することができた。

240の承認済み慈善団体と1,000のモスクへのザカート支払いを組み込むことで、従来型ウォレットにはない日常的な宗教利用のフックが生まれた。

信仰に基づく市場では、正式な宗教認証が製品機能だけよりも強力な成長のてこになり得る。

LinkAja Sharia Servicesはインドネシアのフィンテックのテンプレートとなった。MUI証明書は現在、事実上の参入チケットであり、競合他社は監督委員会モデルの複製を競っている。この事例は、インドネシアでは宗教的正当性が直接ユーザーに転換する製品機能であることを証明した。