Capital One wurde die größte US-Bank, die alle Überziehungsgebühren für Verbraucher abschaffte

Vor der Änderung berechnete Capital One 35 US-Dollar pro Überziehung, begrenzt auf vier Gebühren pro Tag – bis zu 140 US-Dollar täglich. Im August 2021 begrenzte das Unternehmen die Überziehungsgebühren auf eine pro Tag und schaffte die Gebühren für nicht ausreichende Deckung (NSF) ab, und im Dezember teilte CEO Rich Fairbank den Mitarbeitern mit, die Bank werde „die Überziehungs- und NSF-Gebühren für alle Verbraucherbankkunden von Capital One vollständig abschaffen“ und nannte dies „eine Premiere für große Banken in den USA“. Die neue Regelung trat im Januar in Kraft.

Es stand viel auf dem Spiel: Die US-Bankenbranche nahm 2019 mehr als 14 Milliarden US-Dollar an Überziehungsgebühren ein, wie aus Fairbanks Memo hervorgeht, und Capital One vereinnahmte in den ersten neun Monaten des Jahres 2021 131 Millionen US-Dollar an Servicegebühren und sonstigen Kundengebühren. Die Ally Bank schaffte die Gebühren im Juni 2021 ab; PNC und die Bank of America lockerten ihre Regelungen, ohne auf die Einnahmen zu verzichten; Jamie Dimon von JPMorgan weigerte sich, die Praxis zu beenden, als Senatorin Elizabeth Warren ihn damit konfrontierte.

Ab Januar werden Kunden, die ihr Konto überziehen, standardmäßig in einen kostenlosen Überziehungsschutzdienst überführt – nach dem Vorbild von Fintechs wie Chimes Funktion bis zu 200 US-Dollar ohne Gebühr, die einen stetigen Eingang von Einzahlungen voraussetzt, um in Frage zu kommen. Kunden, die sich dagegen entscheiden, haben einfach abgelehnte Transaktionen ohne Gebühr. Lauren Saunders vom National Consumer Law Center nannte dies enorm vorteilhaft für die am stärksten gefährdeten Verbraucher. Capital One, eine der zehn größten US-Einzelhandelsbanken mit 425,4 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten, etwa 350 Filialen und 70.000 Geldautomaten, schätzte die entgangenen Einnahmen auf rund 150 Millionen US-Dollar pro Jahr.

Bislang größte US-Bank, die die Gebühren abschaffte; Kunden werden automatisch in den kostenlosen Überziehungsschutz aufgenommen, zu Kosten von etwa 150 Mio. US-Dollar an jährlichen Einnahmen

Überziehungsgebühren bestrafen Amerikaner, die Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, und zogen jahrelangen Druck von Verbraucherschützern nach sich.

Schnell wachsende Digitalbanken mit gebührenfreien Modellen wie Chime und Ally erhöhten den Wettbewerbsdruck auf die Branche.

Als größte US-Bank, die handelte, konnte Capital One ihr Verbrauchergeschäft differenzieren, während Wettbewerber sich absicherten.

Wenn ein Einnahmestrom von den Kunden abhängt, die am wenigsten zahlen können, kann es mehr wert sein, als erster großer Akteur auszusteigen, als die Einnahmen zu behalten.

Die Abschaffung trat im Januar 2022 in Kraft, wobei gebührenzahlende Kunden automatisch in den kostenlosen Überziehungsschutz überführt wurden. Auf Anfrage von CNBC erklärte Wells Fargo, man prüfe die Überziehungsdienste noch, und JPMorgan verwies auf die Abschaffung der NSF-Gebühren und die Anhebung der Überziehungsschwellen – ohne vollständige Abschaffung. Fairbank erwartete, dass die überwiegende Mehrheit der Kunden, sowohl Überziehungskunden als auch Kunden mit niedrigem und mittlerem Einkommen, für den kostenlosen Dienst in Frage kommen würde.