Capital One 成為美國首家全面取消消費者透支費的大型銀行

在改變之前，Capital One 每筆透支收取 35 美元，每天最多四筆——每日最高可達 140 美元。2021 年 8 月，它將透支費上限設為每天一筆，並取消非足額資金（NSF）費用；同年 12 月，執行長 Rich Fairbank 告訴員工，該銀行將「完全取消所有 Capital One 消費者銀行客戶的透支費與 NSF 費用」，並稱這是「美國大型銀行的首例」。新政策於 1 月生效。

影響重大：Fairbank 的備忘錄指出，2019 年美國銀行業從透支費中獲得超過 140 億美元，而 Capital One 在 2021 年前九個月收取了 1.31 億美元的服務費及其他客戶費用。Ally Bank 於 2021 年 6 月取消這些費用；PNC 與美國銀行放寬了相關功能，但未放棄這項收入；摩根大通的 Jamie Dimon 在參議員 Elizabeth Warren 當面質詢時拒絕終止此做法。

自 1 月起，透支的客戶預設加入免費透支保護服務——仿效 Chime 等金融科技公司最高 200 美元的免手續費功能，且需要穩定的存款流入才能符合資格。選擇退出的客戶，交易會直接遭拒且不收費。國家消費者法律中心的 Lauren Saunders 稱這對最弱勢的消費者極為有利。Capital One 是美國前十大零售銀行，資產達 4,254 億美元，約有 350 家分行與 70,000 台 ATM，估計放棄的收入約為每年 1.5 億美元。

迄今取消這些費用的最大美國銀行；客戶自動加入免費透支保護，代價是每年約 1.5 億美元的收入

透支費懲罰了努力維持生計的美國人，多年來引發消費者倡議者的壓力。

Chime 和 Ally 等快速成長、採取免手續費模式的數位銀行，對整個行業增添了競爭壓力。

作為採取行動的最大美國銀行，Capital One 得以區隔其消費者業務，而競爭對手則採取觀望態度。

當一項收入來源依賴於最無力支付的客戶時，成為第一個放棄它的大型業者，其價值可能超過這筆收入。

取消措施於 2022 年 1 月生效，付費客戶自動轉入免費透支保護。富國銀行向 CNBC 表示仍在評估透支服務，摩根大通則指出已終止 NSF 費用並提高透支門檻——但未全面取消。Fairbank 預期絕大多數客戶，包括透支使用者與中低收入客戶，都能符合免費服務的資格。