Truist, die in Charlotte ansässige Bank mit 556 Milliarden USD an Vermögenswerten, gab am 15. September 2026 bekannt, dass sie sich aus dem Near-Prime-Autokreditgeschäft zurückziehen wird, einschließlich des Verkaufs eines Kreditportfolios von 5,5 Milliarden USD, das nahezu alle Vermögenswerte ihrer Tochtergesellschaft Regional Acceptance Corp. ausmacht. Die Transaktion sollte 5,2 Milliarden USD Nettoerlös und eine Rückführung von Kreditverlustrückstellungen in Höhe von 535 Millionen USD erbringen; der Käufer wurde nicht genannt.
Der Ausstieg ist das Ergebnis einer umfassenderen strategischen Überprüfung. CFO Mike Maguire sagte, der neue CEO Mike Lyons habe „viel Dringlichkeit und Intensität“ sowie „eine neue, frische, externe Perspektive und die Fähigkeit, einige der Entscheidungen, die Trägheit infrage zu stellen“ in eine Bewertung eingebracht, die früher im Jahr begonnen hatte. Die Bank hatte bereits aufgehört, Kredite für Boote und Freizeitfahrzeuge zu vergeben, und andere „weniger strategische und weniger profitable“ Kreditvergaben deutlich reduziert.
Die Logik war nüchtern: RAC sei „im Wesentlichen break-even“, ein nationales Geschäft, das in erster Linie auf Kredite ausgerichtet sei und bei dem „unsere Möglichkeit, wirklich eine bedeutende Beziehung zu diesen Kunden über dieses einzelne Kreditprodukt hinaus aufzubauen, äußerst begrenzt ist“, sagte Maguire auf einer Barclays-Konferenz. Der geschäftsführende Vorsitzende Bill Rogers, der frühere CEO, formulierte die Messlatte im Juli so: „Unser Fokus liegt auf beziehungsbasierten Dingen, die auch unsere Rentabilitätsschwellen überschreiten.“ Der Verkauf stärkt die Bilanz, verbessert das Kreditrisikoprofil und dürfte 2027 eine bescheidene Rendite auf das materielle Eigenkapital und eine Ergebnissteigerung bringen.
5,2 Mrd. USD Nettoerlös, eine Rückführung von Kreditverlustrückstellungen in Höhe von 535 Mio. USD und 945 Mio. USD neues hartes Kernkapital (Common Equity Tier 1), wobei für 2027 eine bescheidene ROTCE und eine Ergebnissteigerung erwartet werden.
Near-Prime-Autokredite sind Einzelproduktbeziehungen, die sich nie zu Einlagen oder einem breiteren Bankgeschäft ausweiten.
Das Portfolio war im Wesentlichen break-even, und seine Performance verschlechterte sich, sodass das dort gebundene Kapital nichts Strategisches einbrachte.
Der erklärte Endpunkt der Überprüfung ist, weniger Dinge zu tun, die die Stärken von Truist nutzen, finanziert durch Einlagen der Kernkunden.
Eine strategische Überprüfung ist nur dann von Bedeutung, wenn sie Geschäftsbereiche beendet: profitable, aber kleine Einheiten werden aufgegeben, wenn sie keine Beziehungen aufbauen oder die Renditeschwelle nicht überschreiten können.
Die Transaktion sollte im späten dritten oder frühen vierten Quartal 2026 abgeschlossen werden; Maguire sagte, die Überprüfung werde Truist wahrscheinlich auf weniger, stärkere Geschäftsbereiche fokussieren, die ertragbringenden Vermögenswerte auf profitable, strategische Weise ausbauen.
DEN BELEGEN FOLGEN
Die Quellen
- Truist to exit near-prime auto lending, sell $5.5B in loans Banking Dive · bankingdive.com ·