트루이스트, 니어프라임 자동차 대출 사업 철수…55억 달러 대출 채권을 52억 달러에 매각

자산 5,560억 달러 규모의 샬럿 소재 은행인 트루이스트는 2026년 9월 15일, 자회사 리저널 어셉턴스 코프(Regional Acceptance Corp.) 자산의 거의 전부를 구성하는 55억 달러 규모의 대출 포트폴리오 매각을 포함해 니어프라임 자동차 대출 사업에서 철수하겠다고 밝혔다. 이 거래는 순수익 52억 달러와 대손충당금 환입 5억 3,500만 달러를 창출할 예정이었으며, 매수자는 공개되지 않았다.

이번 철수는 광범위한 전략 검토의 결과다. 최고재무책임자(CFO) 마이크 매과이어는 신임 CEO 마이크 라이언스가 올해 초 시작된 평가에 '많은 절박함과 강렬함'을 불어넣었고 '새롭고 신선한 외부적 관점과 일부 선택과 관성에 도전할 수 있는 능력'을 가져왔다고 말했다. 이 은행은 이미 해양 및 레저용 차량 대출 취급을 중단했고 다른 '덜 전략적이고 덜 수익성 있는' 대출 취급도 상당히 줄였다.

그 논리는 냉정했다. RAC는 '사실상 손익분기' 수준이었으며, '이 고객들과 그 단일 대출 상품 이상으로 실질적인 관계를 맺을 기회가 극히 제한적인' 대출 우선의 전국적 사업이었다고 매과이어는 바클레이즈 콘퍼런스에서 말했다. 전임 CEO이자 현 이사회 의장인 빌 로저스는 7월에 기준을 이렇게 규정했다. '우리의 초점은 수익성 기준을 통과하면서 관계에 기반한 것들에 있습니다.' 이번 매각은 대차대조표를 강화하고 신용 위험 프로필을 개선하며, 2027년에 완만한 유형자본이익률(ROTCE) 및 이익 증가를 가져올 것으로 예상된다.

순수익 52억 달러, 대손충당금 환입 5억 3,500만 달러, 신규 보통주자본비율 1단계(CET1) 자본 9억 4,500만 달러이며, 2027년에 완만한 ROTCE 및 이익 증가가 예상된다.

니어프라임 자동차 대출은 예금이나 더 넓은 은행 업무로 확대되지 않는 단일 상품 관계다.

이 채권은 사실상 손익분기였고 실적이 악화되고 있었기에 그곳에 묶인 자본은 전략적으로 아무것도 벌지 못했다.

검토의 명시된 종착점은 트루이스트의 강점을 활용하는 일을 더 적게 하되, 핵심 고객 예금으로 자금을 조달하는 것이다.

전략 검토는 사업을 정리할 때만 의미가 있다. 수익성은 있지만 규모가 작은 부문은 관계를 구축하거나 수익성 기준을 통과하지 못하면 정리된다.

이 거래는 2026년 3분기 말이나 4분기 초에 완료될 것으로 예상되었다. 매과이어는 이번 검토로 인해 트루이스트가 더 적고 더 강한 사업에 집중하게 될 가능성이 크며, 수익성 있고 전략적인 방식으로 수익 자산을 성장시킬 것이라고 말했다.