Truist, el banco con sede en Charlotte y 556 000 millones de dólares en activos, anunció el 15 de septiembre de 2026 que abandonará el negocio de préstamos para automóviles de crédito casi preferente, incluida la venta de una cartera de préstamos de 5500 millones de dólares que constituye casi la totalidad de los activos de su filial Regional Acceptance Corp. La operación estaba destinada a generar 5200 millones de dólares en ingresos netos y una reversión de reservas para pérdidas crediticias de 535 millones de dólares, sin que se revelara la identidad del comprador.
La salida es fruto de una revisión estratégica más amplia. El director financiero Mike Maguire dijo que el nuevo consejero delegado Mike Lyons aportó «mucha urgencia e intensidad» y «una perspectiva nueva, fresca y externa, y la capacidad de cuestionar algunas de las decisiones, la inercia» a una evaluación que comenzó a principios de año. El banco ya había dejado de originar préstamos para embarcaciones y vehículos recreativos y había reducido significativamente otras originaciones «menos estratégicas y menos rentables».
La lógica era fría: RAC estaba «esencialmente en equilibrio», un negocio nacional centrado en préstamos en el que «nuestra oportunidad de tener realmente una relación significativa con estos clientes más allá de ese único producto de préstamo es extremadamente limitada», dijo Maguire en una conferencia de Barclays. El presidente ejecutivo Bill Rogers, el anterior consejero delegado, enmarcó el criterio en julio: «Nuestro enfoque está en cosas basadas en relaciones que también superen nuestros umbrales de rentabilidad». La venta fortalece el balance, mejora el perfil de riesgo crediticio y se espera que aporte un modesto rendimiento sobre el capital común tangible y un aumento de las ganancias en 2027.
5200 millones de dólares en ingresos netos, una reversión de reservas para pérdidas crediticias de 535 millones de dólares y 945 millones de dólares de nuevo capital de nivel 1 ordinario, con un modesto ROTCE y un aumento de las ganancias previsto para 2027.
Los préstamos para automóviles de crédito casi preferente son relaciones de un solo producto que nunca se convierten en depósitos ni en un negocio bancario más amplio.
La cartera estaba esencialmente en equilibrio y su rendimiento se estaba deteriorando, por lo que el capital atrapado allí no generaba nada estratégico.
El punto final declarado de la revisión es hacer menos cosas que aprovechen las fortalezas de Truist, financiadas con depósitos de clientes principales.
Una revisión estratégica solo importa si elimina negocios: las unidades rentables pero pequeñas se abandonan cuando no pueden construir relaciones ni superar el umbral de rentabilidad.
Se esperaba que la transacción se cerrara a finales del tercer trimestre o principios del cuarto trimestre de 2026; Maguire dijo que la revisión probablemente dejaría a Truist centrado en menos negocios, más sólidos, haciendo crecer los activos generadores de ingresos de una manera rentable y estratégica.
CONSULTA LAS PRUEBAS
Las fuentes
- Truist to exit near-prime auto lending, sell $5.5B in loans Banking Dive · bankingdive.com ·