A principios de marzo de 2023, Silicon Valley Bank anunció una pérdida de 1800 millones de dólares por la venta de valores del Gobierno y un plan para recaudar 2250 millones de dólares, lo que desencadenó una corrida bancaria. Gloroots, una startup con sede en Bengaluru que ayuda a las empresas a contratar personal internacionalmente, tenía la totalidad de sus 300 000 dólares en SVB porque el banco permitía abrir cuentas de forma remota sin saldo mínimo. La fundadora, Yamini Jain, dijo que entró en pánico después de que un inversor le advirtiera de la inminente corrida y pasó horas intentando mover el dinero, pero los bancos tradicionales de EE. UU. se lo impidieron porque exigían un ejecutivo residente en EE. UU. o un número de Seguridad Social.
El 13 de marzo, Jain logró transferir la totalidad del importe a Mercury, un neobanco totalmente en línea, y anunció que Gloroots mantendría en adelante al menos la mitad de sus fondos en un segundo banco. Su inversor All In Capital aconsejó a las empresas de su cartera diversificar sus servicios bancarios, señalando que el episodio de SVB demostró cómo el fallo de un único punto podía paralizar el pago de nóminas y a proveedores de las startups que dependen de transferencias transfronterizas.
Se aseguró el acceso a sus reservas de efectivo de 300 000 dólares y se evitó la interrupción de las operaciones de nómina transfronterizas
El colapso de SVB reveló el peligro de mantener todo el efectivo operativo en un solo banco, especialmente para las startups sin presencia legal en EE. UU.
El traslado a un neobanco que ofrece incorporación remota permitió a Gloroots recuperar el acceso inmediato a sus fondos a pesar de no tener un número de Seguridad Social de EE. UU. ni un ejecutivo local.
El compromiso con una estrategia de múltiples bancos reduce el riesgo sistémico y garantiza la continuidad de los pagos de nóminas y a proveedores durante futuras conmociones bancarias.
Las startups deberían evitar concentrar todo su efectivo en un solo banco y mantener relaciones bancarias diversificadas para protegerse frente a fallos institucionales repentinos.
Tras la transferencia, Gloroots informó de que no hubo interrupciones en sus operaciones de nómina ni en la financiación de clientes. La fundadora, Yamini Jain, dijo que mantendría al menos dos relaciones bancarias y repartiría los depósitos a partes iguales, una práctica que ahora recomienda a otros fundadores. All In Capital, que tenía el 30 % de su cartera expuesta a SVB, difundió alertas por WhatsApp en las que instaba a las startups a abrir cuentas en varios bancos y a vigilar los indicadores de salud bancaria. El episodio contribuyó a un cambio más amplio en el sector hacia la diversificación de la tesorería entre las empresas tecnológicas en fase inicial.
CONSULTA LAS PRUEBAS
Las fuentes
- SVB bank collapse hits global startups Rest of World · restofworld.org ·
- Bond losses push Silicon Valley Bank parent to raise capital The Wall Street Journal · wsj.com ·
- FDIC transfers Silicon Valley Bank deposits to bridge bank Federal Deposit Insurance Corporation · fdic.gov ·