No início de março de 2023, o Silicon Valley Bank anunciou uma perda de US$ 1,8 bilhão na venda de títulos públicos e um plano para captar US$ 2,25 bilhões, o que desencadeou uma corrida bancária. A Gloroots, uma startup sediada em Bengaluru que ajuda empresas a contratar internacionalmente, mantinha todos os seus US$ 300 mil no SVB porque o banco permitia a abertura remota de conta sem saldo mínimo. A fundadora Yamini Jain disse que entrou em pânico depois que um investidor a alertou sobre a corrida iminente e passou horas tentando mover o dinheiro, mas foi recusada por bancos tradicionais dos EUA que exigiam um executivo baseado nos Estados Unidos ou um Social Security Number.
Em 13 de março, Jain conseguiu transferir o valor total para o Mercury, um banco digital totalmente online, e anunciou que a Gloroots manteria pelo menos metade de seus fundos em um segundo banco daí em diante. Sua investidora All In Capital aconselhou suas empresas do portfólio a diversificar os serviços bancários, observando que o episódio do SVB mostrou como a falha de um único ponto poderia interromper a folha de pagamento e os pagamentos a fornecedores de startups dependentes de transferências internacionais.
Garantiu o acesso às suas reservas de caixa de US$ 300 mil e evitou a interrupção das operações de folha de pagamento internacional
O colapso do SVB revelou o perigo de manter todo o caixa operacional em um único banco, especialmente para startups sem presença jurídica nos EUA.
A mudança para um banco digital que oferece onboarding remoto permitiu que a Gloroots recuperasse o acesso imediato aos seus fundos, apesar de não ter um SSN dos EUA nem um executivo local.
O compromisso com uma estratégia multibancária reduz o risco sistêmico e garante a continuidade da folha de pagamento e dos pagamentos a fornecedores durante futuros choques bancários.
As startups devem evitar concentrar todo o caixa em um único banco e manter relacionamentos bancários diversificados para se protegerem contra falhas institucionais repentinas.
Após a transferência, a Gloroots relatou não ter havido interrupção em sua folha de pagamento ou nas operações de financiamento de clientes. A fundadora Yamini Jain disse que manteria pelo menos dois relacionamentos bancários e dividiria os depósitos igualmente, prática que agora recomenda a outros fundadores. A All In Capital, que tinha 30% de seu portfólio exposto ao SVB, circulou alertas pelo WhatsApp pedindo às startups que abrissem contas em vários bancos e monitorassem métricas de saúde dos bancos. O episódio contribuiu para uma mudança mais ampla do setor em direção à diversificação do tesouro entre empresas de tecnologia em estágio inicial.
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As fontes
- SVB bank collapse hits global startups Rest of World · restofworld.org ·
- Bond losses push Silicon Valley Bank parent to raise capital The Wall Street Journal · wsj.com ·
- FDIC transfers Silicon Valley Bank deposits to bridge bank Federal Deposit Insurance Corporation · fdic.gov ·