Gloroots, SVB 붕괴 후 Mercury로 자금 이전하고 은행 다변화

2023년 3월 초, 실리콘밸리은행(SVB)은 국채 매각에서 18억 달러의 손실과 22억 5천만 달러 조달 계획을 발표하며 뱅크런을 촉발했다. 국제 채용을 돕는 벵갈루루 기반 스타트업 Gloroots는 최소 잔액 없이 원격 계좌 개설이 가능하다는 이유로 30만 달러 전액을 SVB에 보유하고 있었다. 창업자 Yamini Jain은 투자자가 임박한 뱅크런을 경고하자 당황했고, 자금을 옮기기 위해 몇 시간을 보냈지만 미국 거주 임원이나 사회보장번호(SSN)를 요구하는 전통적인 미국 은행들로부터 거절당했다고 말했다.

3월 13일 Jain은 전액을 완전 온라인 네오뱅크인 Mercury로 이체하는 데 성공했고, 앞으로 Gloroots 자금의 최소 절반을 두 번째 은행에 보관하겠다고 발표했다. 그녀의 투자자 All In Capital은 포트폴리오 기업들에게 은행 다변화를 권고하며, SVB 사태가 단일 실패 지점이 국경 간 송금에 의존하는 스타트업의 급여 및 공급업체 지급을 어떻게 중단시킬 수 있는지 보여주었다고 언급했다.

30만 달러의 현금 준비금에 대한 접근권을 확보하고 국경 간 급여 운영의 중단을 방지했다

SVB 붕괴는 특히 미국 법인 실체가 없는 스타트업에게 모든 운영 자금을 한 은행에 보관하는 위험을 드러냈다.

원격 온보딩을 제공하는 네오뱅크로 이전함으로써 Gloroots는 미국 SSN이나 현지 임원이 없음에도 자금에 즉시 접근할 수 있게 되었다.

다중 은행 전략을 약속하는 것은 시스템 리스크를 줄이고 향후 은행 충격 시 급여 및 공급업체 지급의 연속성을 보장한다.

스타트업은 모든 현금을 한 은행에 집중하는 것을 피하고 갑작스러운 기관 실패에 대비해 다변화된 은행 관계를 유지해야 한다.

이체 후 Gloroots는 급여나 고객 자금 운영에 중단이 없었다고 보고했다. 창업자 Yamini Jain은 최소 두 개의 은행 관계를 유지하고 예금을 균등하게 분할하겠다고 말했으며, 이는 이제 다른 창업자들에게도 권장하는 관행이다. 포트폴리오의 30%가 SVB에 노출되어 있던 All In Capital은 스타트업들에게 여러 은행에 계좌를 개설하고 은행 건전성 지표를 모니터링하라고 촉구하는 WhatsApp 경고를 돌렸다. 이 사건은 초기 단계 기술 기업들 사이에서 자금 관리 다변화로의 더 광범위한 업계 전환에 기여했다.