Anfang März 2023 meldete die Silicon Valley Bank einen Verlust von 1,8 Milliarden US-Dollar aus dem Verkauf von Staatsanleihen und einen Plan zur Beschaffung von 2,25 Milliarden US-Dollar, was einen Bankansturm auslöste. Gloroots, ein in Bengaluru ansässiges Startup, das Unternehmen bei der internationalen Personalbeschaffung unterstützt, hielt seine gesamten 300.000 US-Dollar bei der SVB, weil die Bank die Eröffnung von Konten aus der Ferne ohne Mindestguthaben ermöglichte. Gründerin Yamini Jain sagte, sie sei in Panik geraten, nachdem ein Investor vor dem bevorstehenden Ansturm gewarnt habe, und habe Stunden damit verbracht, das Geld zu transferieren, nur um von traditionellen US-Banken abgewiesen zu werden, die eine in den USA ansässige Führungskraft oder eine Sozialversicherungsnummer verlangten.
Am 13. März gelang es Jain, den vollen Betrag an Mercury zu überweisen, eine vollständig online arbeitende Neo-Bank, und kündigte an, dass Gloroots künftig mindestens die Hälfte seiner Gelder bei einer zweiten Bank halten werde. Ihr Investor All In Capital riet seinen Portfoliounternehmen, ihre Bankbeziehungen zu diversifizieren, und wies darauf hin, dass der SVB-Vorfall zeigte, wie ein Ausfall an einer einzigen Stelle Lohn- und Lieferantenzahlungen für Startups zum Erliegen bringen konnte, die auf grenzüberschreitende Überweisungen angewiesen sind.
Sicherung des Zugangs zu den Barreserven von 300.000 US-Dollar und Verhinderung einer Störung der grenzüberschreitenden Lohnzahlungsabläufe
Der SVB-Zusammenbruch offenbarte die Gefahr, das gesamte operative Bargeld bei einer einzigen Bank zu halten, insbesondere für Startups ohne US-Rechtssitz.
Der Wechsel zu einer Neo-Bank, die eine Fernregistrierung anbietet, ermöglichte es Gloroots, trotz fehlender US-Sozialversicherungsnummer oder lokaler Führungskraft sofort wieder Zugang zu seinen Geldern zu erhalten.
Die Verpflichtung auf eine Multi-Bank-Strategie verringert systemische Risiken und gewährleistet die Kontinuität von Lohn- und Lieferantenzahlungen bei künftigen Bankschocks.
Startups sollten vermeiden, ihr gesamtes Bargeld bei einer einzigen Bank zu konzentrieren, und diversifizierte Bankbeziehungen aufrechterhalten, um sich gegen plötzliche institutionelle Ausfälle zu schützen.
Nach der Überweisung meldete Gloroots keine Unterbrechung seiner Lohnzahlungen oder Kundenfinanzierungsabläufe. Gründerin Yamini Jain sagte, sie werde mindestens zwei Bankbeziehungen aufrechterhalten und Einlagen gleichmäßig aufteilen, eine Praxis, die sie nun anderen Gründern empfiehlt. All In Capital, bei dem 30 % des Portfolios der SVB ausgesetzt waren, verschickte WhatsApp-Warnungen, in denen Startups aufgefordert wurden, Konten bei mehreren Banken zu eröffnen und die Kennzahlen zur Bankgesundheit zu überwachen. Der Vorfall trug zu einem breiteren Branchenwandel hin zur Diversifizierung der Treasury bei technologieorientierten Unternehmen in der Frühphase bei.
DEN BELEGEN FOLGEN
Die Quellen
- SVB bank collapse hits global startups Rest of World · restofworld.org ·
- Bond losses push Silicon Valley Bank parent to raise capital The Wall Street Journal · wsj.com ·
- FDIC transfers Silicon Valley Bank deposits to bridge bank Federal Deposit Insurance Corporation · fdic.gov ·