Gloroots transfère ses fonds vers Mercury et diversifie ses banques après la faillite de SVB

Début mars 2023, Silicon Valley Bank a annoncé une perte de 1,8 milliard de dollars sur la vente de titres d'État et un projet de levée de 2,25 milliards de dollars, déclenchant une ruée bancaire. Gloroots, une startup basée à Bengaluru qui aide les entreprises à recruter à l'international, détenait l'intégralité de ses 300 000 dollars chez SVB, car la banque permettait l'ouverture d'un compte à distance sans solde minimum. La fondatrice Yamini Jain a déclaré avoir paniqué après qu'un investisseur l'a avertie de la ruée imminente et avoir passé des heures à tenter de déplacer l'argent, pour se voir finalement refusée par les banques traditionnelles américaines qui exigeaient un dirigeant basé aux États-Unis ou un numéro de sécurité sociale.

Le 13 mars, Jain a réussi à transférer la totalité du montant vers Mercury, une néobanque entièrement en ligne, et a annoncé que Gloroots conserverait désormais au moins la moitié de ses fonds dans une seconde banque. Son investisseur All In Capital a conseillé à ses sociétés de portefeuille de diversifier leurs banques, notant que l'épisode SVB avait montré comment une défaillance isolée pouvait interrompre le versement des salaires et les paiements aux fournisseurs pour les startups dépendant des virements transfrontaliers.

Sécuriser l'accès à ses 300 000 dollars de réserves de trésorerie et éviter toute perturbation des opérations de paie transfrontalières

La faillite de SVB a révélé le danger de conserver toute sa trésorerie opérationnelle dans une seule banque, en particulier pour les startups dépourvues de présence juridique aux États-Unis.

Le passage à une néobanque offrant un onboarding à distance a permis à Gloroots de retrouver un accès immédiat à ses fonds malgré l'absence de numéro de sécurité sociale américain ou de dirigeant local.

L'engagement en faveur d'une stratégie multi-banques réduit le risque systémique et garantit la continuité des paiements de salaires et aux fournisseurs lors de futures crises bancaires.

Les startups devraient éviter de concentrer toute leur trésorerie dans une seule banque et maintenir des relations bancaires diversifiées pour se protéger contre les défaillances institutionnelles soudaines.

Après le transfert, Gloroots a indiqué n'avoir subi aucune interruption de ses opérations de paie ou de financement de ses clients. La fondatrice Yamini Jain a déclaré qu'elle maintiendrait au moins deux relations bancaires et répartirait les dépôts de manière égale, une pratique qu'elle recommande désormais à d'autres fondateurs. All In Capital, dont 30 % du portefeuille était exposé à SVB, a diffusé des alertes WhatsApp exhortant les startups à ouvrir des comptes dans plusieurs banques et à surveiller les indicateurs de santé bancaire. L'épisode a contribué à un changement plus large dans le secteur vers la diversification de la trésorerie parmi les entreprises technologiques en phase de démarrage.