Le PDG de Money Forward a tué son premier produit en quelques mois, puis a pivoté vers ME (entretien)

Dans un récit à la première personne pour Nikkei Business, le PDG de Money Forward, Yosuke Tsuji, raconte l'échec fondateur de la startup. Money Book, son premier produit, sorti au printemps 2012, était un « Facebook de l'argent » : les particuliers partageaient les produits financiers qu'ils détenaient avec un réseau de connaissances, sur le modèle de la startup américaine de trading social KaChing (aujourd'hui Wealthfront), avec l'objectif supplémentaire d'enseigner la culture financière. L'équipe plaisantait en disant que la culture des bains publics au Japon prouvait que les gens n'auraient aucun mal à partager des informations sur leur patrimoine.

Le résultat, selon ses mots, fut une défaite écrasante : moins de 50 utilisateurs, pour la plupart des amis des membres fondateurs. Ce que les premiers utilisateurs ont révélé n'était pas une friction corrigeable mais de la peur — des réactions comme la crainte de l'utiliser, ou l'envie d'arrêter immédiatement et de faire supprimer leurs données. La famille d'un employé refusait de toucher au service. Tsuji écrit que l'enthousiasme de l'époque des fondateurs inclinait chaque interprétation vers l'optimisme, et que le produit satisfaisait une petite frange de premiers adoptants avertis en finance sans résoudre le problème réel de quiconque.

Deux à trois mois après la sortie, l'équipe a décidé de l'arrêter. Le pivot est venu d'une reformulation du besoin : peu de gens veulent que d'autres voient leurs informations financières, mais beaucoup veulent les voir clairement eux-mêmes. L'entreprise s'est concentrée sur une application de tenue de comptes ménagers et de gestion de patrimoine ; six mois après l'arrêt, elle a livré la bêta de « Money Forward » (aujourd'hui Money Forward ME) en décembre 2012.

Tsuji attribue à cet échec d'avoir imposé la centration sur l'utilisateur qui allait définir l'entreprise — son propre cas d'école de « Fail fast ».

Un pivot opérationnel en six mois : la bêta de Money Forward ME a été livrée en décembre 2012, selon Tsuji ; le premier produit raté n'a jamais dépassé 50 utilisateurs (déclaration de l'intéressé).

Tsuji affirme que le produit exprimait l'idéal des fondateurs — « les utilisateurs seront sûrement ravis » — et qu'il avait cessé de voir les utilisateurs ; les réactions étaient de la peur, non une friction corrigeable.

L'arrêt a été rapide : deux à trois mois après la sortie, avant que les coûts irrécupérables ne puissent plaider pour un sauvetage.

La reformulation a guidé le pivot : les gens cachent leur argent aux autres mais veulent le maîtriser eux-mêmes — le fondement de Money Forward ME.

Il attribue à cet échec d'avoir rendu Money Forward implacablement centrée sur l'utilisateur — son propre cas d'école de Fail fast.

L'attachement à un produit porté par une mission aveugle les fondateurs à la peur des utilisateurs ; un arrêt rapide et sans honte vaut mieux qu'un sauvetage lent quand les données disent que personne ne s'y intéresse.

Selon le récit de Tsuji, la bêta de Money Forward (aujourd'hui ME) a été livrée en décembre 2012, six mois après la décision d'arrêt. Neuf ans après la fondation, écrivait-il, l'entreprise avait connu de nombreux échecs et moments proches de la mort, mais Money Book restait la leçon qui ancrait son approche centrée sur l'utilisateur.