Suruga Bank wurde nach dem Einfrieren des Kerngeschäfts durch die FSA im Jahr 2018 mit externen Sponsoren wieder aufgebaut

Suruga Bank, ein in Numazu, Shizuoka, ansässiges Regionalinstitut, hatte eine der profitableren Nischen im japanischen Privatkundengeschäft aufgebaut: hochverzinsliche Kredite an private Vermieter, die Apartmentblöcke und Share Houses kauften. Der ordentliche Gewinn erreichte im Geschäftsjahr zum März 2017 mit 58,2 Mrd. ¥ seinen Höhepunkt. Im Jahr 2018 brach dieses Modell zusammen, als gefälschte Einlagensalden, Einkommensnachweise und doppelte Verkaufsverträge in den Kreditakten auftauchten.

Am 5. Oktober 2018 erließ die Financial Services Agency eine Geschäftsverbesserungsanordnung nach Artikel 26 des Bankengesetzes. Sie untersagte vom 12. Oktober 2018 bis zum 12. April 2019 alle neuen Kredite für Immobilieninvestitionen sowie neue Wohnungsbaukredite, bei denen die Eigennutzung durch den Kreditnehmer unter 50 % des Gebäudes lag. Sie ordnete an, alle Mitarbeiter für eine Compliance-Schulung von ihren normalen Aufgaben zu entbinden, bis Ende November einen Verbesserungsplan vorzulegen und alle drei Monate Fortschrittsberichte einzureichen.

Die Anordnung verlangte außerdem, die Managementverantwortung zu klären, die Zinssätze zu senken und die Rückzahlungen für betroffene Kreditnehmer umzustrukturieren – einschließlich einer teilweisen Tilgungsreduzierung über ein Finanz-ADR – sowie Kontrollen über die verbundenen Unternehmen der Gründerfamilie aufzubauen. Einen Monat zuvor waren der Vorsitzende aus der Gründerfamilie, Mitsuki Okano, und Präsident Akihiro Yoneyama zusammen mit drei weiteren Direktoren zurückgetreten, und das Vorstandsmitglied Mitsuchika Arikuni übernahm die Führung mit dem Versprechen einer Reform, die die Kontrolle der Familie brechen sollte.

Da ihr Kernprodukt eingefroren war, suchte Suruga einen Partner. Der Elektronikhändler Nojima unterzeichnete im Mai 2020 eine Kapital- und Geschäftsallianz; die Verbindung brachte wenig und wurde im März 2022 aufgelöst, sodass Suruga etwa 18,8 % der eigenen Aktien als eigene Bestände hielt. Im Mai 2023 platzierte sie diese bei Crédit Saison: 17,1 Mrd. ¥ für 15,12 % von Suruga, gegenüber 15,5 Mrd. ¥ von Suruga für 4,44 % von Saison.

Weiterhin börsennotiert und unabhängig: ordentlicher Gewinn von 13,2 Mrd. ¥ im Geschäftsjahr zum März 2023, und Crédit Saison zahlte 2023 17,1 Mrd. ¥ für 15,12 % der Bank.

Die Aussetzung traf das einzige Produkt, das Suruga ungewöhnlich profitabel machte, sodass Kostensenkungen allein 58,2 Mrd. ¥ ordentlichen Gewinn nicht ersetzen konnten; es brauchte einen neuen Ertragsmotor.

Die FSA knüpfte die Wiederaufnahme der Kreditvergabe an die Governance statt an das Kapital: externe Überprüfung, unternehmensweite Umschulung und ein eingereichter Verbesserungsplan waren Bedingungen der Anordnung.

Saison wollte eine Banklizenz und einen Kundenstamm, während sie über Kreditkarten hinaus expandierte; Suruga wollte einen Vertrieb, den es allein nicht aufbauen konnte. Jede Seite hatte, was die andere brauchte.

Der Rückkauf von Nojimas Anteil als eigene Aktien bewahrte den Optionswert und ermöglichte es Suruga, 15,12 % an den nächsten Sponsor zu übertragen, ohne neue, verwässernde Aktien auszugeben.

Eine Aufsichtsbehörde kann ein Geschäftsmodell über Nacht beschlagnahmen. Das Überleben hängt dann davon ab, den Ertragsmotor mit Partnern wieder aufzubauen, die deine Lizenz ebenso brauchen, wie du ihr Kapital brauchst.

Im Geschäftsjahr zum März 2023 lag der ordentliche Gewinn bei 13,2 Mrd. ¥ – ein Bruchteil des Höchstwerts von 2017, aber erwirtschaftet auf einer umstrukturierten Bilanz statt in der eingefrorenen Kreditlinie für Eigentümer. Die Verantwortlichkeit kam über die Gerichte statt über den Vorstandssaal: Am 31. Oktober 2025 verurteilte das Bezirksgericht Shizuoka ehemalige Führungskräfte wegen der unzulässigen Kreditvergabe zu Schadensersatz von etwa 1,3 Mrd. ¥. Suruga ist weiterhin als unabhängige börsennotierte Regionalbank tätig, mit Crédit Saison als größtem Aktionär.