En una entrevista con ETBFSI en marzo de 2026, el director financiero de Bandhan Bank, Rajeev Mantri, dice que antes de la pandemia el banco tenía casi el 80 por ciento de su cartera en microfinanzas, una exposición no garantizada muy grande. Hacia marzo de 2024, alrededor del 42 por ciento de la cartera estaba garantizada. Afirma que el cambio desde entonces ha estado liderado principalmente por vivienda, activos minoristas y banca mayorista, alcanzando casi el 57 por ciento de cartera garantizada en diciembre de 2025.
La cuota de microfinanzas (EEB) cayó del 42,5 por ciento en diciembre de 2024 al 34,5 por ciento en diciembre de 2025. El objetivo es aproximadamente una mezcla del 60:40 entre garantizado y no garantizado, con las microfinanzas estabilizándose en torno al 30-33 por ciento de la cartera en los próximos uno a tres años. La banca mayorista representa alrededor del 31 por ciento de los préstamos, y el banco ha comenzado a prestar a grandes corporaciones como Tata y JSW con tamaños de préstamo limitados.
Sobre la calidad de los activos, Mantri dice que las microfinanzas del sector se contrajeron casi un 16 por ciento entre diciembre de 2024 y diciembre de 2025, frente a alrededor del 10 por ciento en Bandhan, el costo del crédito subió a casi el 4,1 por ciento, y el banco vendió alrededor de ₹3.200 crore de NPA a una compañía de reconstrucción de activos en el tercer trimestre del ejercicio fiscal 2026, reduciendo el costo del crédito a casi el 3,3 por ciento. Espera entre 1,6 y 1,7 por ciento para el final del ejercicio fiscal 2027.
Según lo declarado por la propia entidad: la cuota garantizada subió de alrededor del 42 % (marzo de 2024) a alrededor del 57 % (diciembre de 2025); el costo del crédito bajó del 4,1 % al 3,3 %; se vendieron ₹3.200 crore de NPA
Una industria de microfinanzas sobreapalancada elevó los costos del crédito, y una cartera con un peso elevado de préstamos no garantizados dejó al banco expuesto a ese ciclo.
Los préstamos para vivienda, minoristas y mayoristas ofrecieron crecimiento garantizado con un costo del crédito esperado menor, de alrededor del 1 por ciento frente a alrededor del 3 por ciento de las microfinanzas.
La venta de préstamos en dificultades a una compañía de reconstrucción de activos limpió la cartera más rápido que esperar a las recuperaciones.
Un prestamista construido sobre un único producto no garantizado solo puede reducir el riesgo creando líneas garantizadas, vendiendo los peores préstamos y aceptando varios trimestres de mayores costos del crédito.
Las cifras son del director financiero y la mezcla del 60:40 y la caída del costo del crédito al 1,6-1,7 % siguen siendo objetivos. El margen de interés neto fue del 5,9 % en el tercer trimestre del ejercicio fiscal 2026, con un objetivo del 6,4-6,5 % para la salida del ejercicio fiscal 2027 a medida que se reprecian los depósitos.
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Las fuentes
- Bandhan Bank to reduce microfinance exposure to one third of loan book: CFO Rajeev Mantri ETBFSI (The Economic Times) · bfsi.economictimes.indiatimes.com ·