Bandhan Bank réduit sa dépendance à la microfinance et porte les prêts garantis à 57 % (entretien)

Dans un entretien accordé à ETBFSI en mars 2026, Rajeev Mantri, directeur financier de Bandhan Bank, indique qu'avant la pandémie la banque avait près de 80 pour cent de son portefeuille en microfinance, une exposition non garantie très importante. En mars 2024, environ 42 pour cent du portefeuille était garanti. Il affirme que l'évolution depuis lors a été principalement portée par le logement, les actifs de détail et la banque de gros, pour atteindre près de 57 pour cent de prêts garantis en décembre 2025.

La part de la microfinance (EEB) est passée de 42,5 pour cent en décembre 2024 à 34,5 pour cent en décembre 2025. L'objectif est une répartition d'environ 60:40 entre prêts garantis et non garantis, la microfinance devant se stabiliser autour de 30 à 33 pour cent du portefeuille au cours des un à trois prochaines années. La banque de gros représente environ 31 pour cent des avances, et la banque a commencé à prêter à de grandes entreprises telles que Tata et JSW avec des montants limités.

Sur la qualité des actifs, Mantri indique que la microfinance du secteur s'est contractée de près de 16 pour cent entre décembre 2024 et décembre 2025, contre environ 10 pour cent chez Bandhan, que le coût du risque a atteint près de 4,1 pour cent, et que la banque a cédé environ 3 200 crores de roupies de créances non performantes à une société de reconstruction d'actifs au troisième trimestre de l'exercice 2026, ramenant le coût du risque à près de 3,3 pour cent. Il anticipe 1,6 à 1,7 pour cent d'ici la fin de l'exercice 2027.

Déclaré par la banque : part des prêts garantis passée d'environ 42 % (mars 2024) à environ 57 % (décembre 2025) ; coût du risque ramené de 4,1 % à 3,3 % ; 3 200 crores de roupies de créances non performantes cédées

Un secteur de la microfinance surendetté a fait grimper les coûts du risque, et un portefeuille fortement pondéré en prêts non garantis exposait la banque à ce cycle.

Le logement, le détail et le crédit de gros ont offert une croissance garantie avec un coût du risque attendu plus faible, autour de 1 pour cent contre environ 3 pour cent pour la microfinance.

La cession des prêts sous tension à une société de reconstruction d'actifs a assaini le portefeuille plus rapidement que l'attente de recouvrements.

Un prêteur bâti sur un seul produit non garanti ne peut réduire son risque qu'en développant des lignes garanties, en cédant les prêts les plus dégradés et en acceptant plusieurs trimestres de coûts du risque plus élevés.

Les chiffres sont ceux du directeur financier, et la répartition 60:40 ainsi que la baisse du coût du risque à 1,6-1,7 % restent des objectifs. La marge d'intérêt nette était de 5,9 % au troisième trimestre de l'exercice 2026, avec un objectif de 6,4-6,5 % à la sortie de l'exercice 2027, à mesure que les dépôts seront repricés.