반단 은행, 소액금융 의존도 줄이고 담보대출 비중 57%로 끌어올려 (인터뷰)

2026년 3월 ETBFSI와의 인터뷰에서 반단 은행 CFO 라지브 만트리는 팬데믹 이전에 은행 포트폴리오의 거의 80퍼센트가 소액금융이었으며 이는 매우 큰 무담보 익스포저였다고 말한다. 2024년 3월에는 대출 장부의 약 42퍼센트가 담보였다. 그는 그 이후의 전환이 주로 주택, 소매 자산, 도매 금융에 의해 주도되어 2025년 12월에는 담보 비중이 거의 57퍼센트에 도달했다고 말한다.

소액금융(EEB) 비중은 2024년 12월 42.5퍼센트에서 2025년 12월 34.5퍼센트로 떨어졌다. 목표는 대략 60:40의 담보·무담보 구성이며, 향후 1~3년에 걸쳐 소액금융이 대출 장부의 약 30~33퍼센트로 안착하는 것이다. 도매 금융은 여신의 약 31퍼센트이며, 은행은 제한된 티켓 규모로 타타와 JSW 같은 대기업에 대출을 시작했다.

자산 건전성에 관해 만트리는 업계 소액금융이 2024년 12월에서 2025년 12월 사이에 거의 16퍼센트 위축된 반면 반단은 약 10퍼센트였다고 말하며, 신용비용은 거의 4.1퍼센트로 상승했고 은행은 2026회계연도 3분기에 약 3,200크로르 루피의 NPA를 자산재건회사에 매각하여 신용비용을 거의 3.3퍼센트로 낮췄다고 말한다. 그는 2027회계연도 말까지 1.6~1.7퍼센트를 예상한다.

자체 보고: 담보 비중 약 42%(2024년 3월)에서 약 57%(2025년 12월)로 상승; 신용비용 4.1%에서 3.3%로 하락; 3,200크로르 루피 NPA 매각

과도한 레버리지에 놓인 소액금융 업계가 신용비용을 끌어올렸고, 무담보 비중이 높은 장부는 은행을 그 사이클에 노출시켰다.

주택, 소매, 도매 대출은 소액금융의 약 3퍼센트에 비해 약 1퍼센트의 더 낮은 예상 신용비용으로 담보 기반 성장을 제공했다.

부실 대출을 자산재건회사에 매각하는 것이 회수를 기다리는 것보다 장부를 더 빠르게 정리했다.

하나의 무담보 상품 위에 세워진 대출 기관은 담보 기반 라인을 구축하고, 최악의 대출을 매각하며, 몇 분기 동안의 더 높은 신용비용을 감수하는 방식으로만 리스크를 줄일 수 있다.

수치는 CFO의 것이며, 60:40 구성과 신용비용의 1.6~1.7% 하락은 여전히 목표다. 순이자마진은 2026회계연도 3분기에 5.9%였으며, 예금 금리 재조정에 따라 2027회계연도 말까지 6.4~6.5%를 목표로 하고 있다.