J&K Bank（訪談）：從2020年虧損1,200 crore盧比到FY26創紀錄獲利

在《經濟時報》（The Economic Times）於2026年5月刊登的一篇訪談中，J&K Bank董事總經理兼執行長Amitava Chatterjee描述該行的復甦歷程。他表示，該行「在2020年處於最低谷」，當時虧損1,200 crore盧比，不良資產比率則為8%至10%。他將許多壞帳追溯至2014至2015年前後。

Chatterjee表示，在觸底之後，治理結構發生變化：組成了一個「非常健全且審慎的董事會」，並在該行主要股東查謨與喀什米爾政府的支持下，建立起紀律。營運重點放在呆帳回收與提列準備的紀律上。據他所述，多數舊有的大型壞帳如今已全額提列準備或沖銷，而這些帳戶持續回收的款項也為獲利帶來貢獻。

他表示，情勢從2021至2022年度開始好轉。在FY26，該行創下歷來最高獲利，約2,363.47 crore盧比，不良資產總額比率降至2.5%。他也談到文化上的調整：該行長年在當地近乎獨占，分行對客戶變得自滿，如今隨著競爭者出現，分行的運作「更像是銷售單位，而非服務單位」。

這些數字與對成因的說明均出自執行長本人在訪談中的陳述；該報導並未提供獨立查證。

FY26獲利約2,363.47 crore盧比，為該行歷來最高（自行公布）；不良資產總額比率降至2.5%。

該行在2020年處於虧損，並背負遺留的不良貸款（不良資產比率8%至10%），因此首要任務是清理資產負債表。

據執行長表示，改組後的董事會與更嚴格的提列準備紀律，取代了先前的治理方式。

舊帳戶持續回收，其中許多已提列準備或沖銷，這些回收款項流入獲利。

在競爭者寥寥的市場中變得自滿的分行，隨著競爭對手到來，被推向銷售與服務。

據執行長表示，作為多數股東的查謨與喀什米爾政府所提供的支持，協助該行度過轉型期。

一家深陷遺留不良貸款的銀行，可以透過新的董事會、持續不懈的回收與嚴格的提列準備來復甦，但受保護的市場會養出自滿的分行。

執行長表示，該行的監理評等在四到五年間提升了兩級，印度儲備銀行（RBI）的觀察意見幾乎減半，同時該行自願接受中央警戒委員會（CVC）與資訊權（RTI）的監督。他指出的未解問題包括：隨著儲戶轉向共同基金，存款呈下滑趨勢、網路威脅、人頭帳戶、過去的貸款詐欺，以及客戶服務。他表示，兩年前流失了一些帳戶，而過去一年已有許多回流。